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Business plan - Dossier de financement

Réussir une demande de crédit bancaire

La relation avec le banquier

Il s’agit de recenser les bonnes pratiques à mettre en œuvre pour constituer au mieux le dossier de financement destiné à un banquier.

Votre interlocuteur bancaire sera l’intermédiaire chargé de faire remonter l’information auprès du décideur final, le « service crédit ». La banque ne prend que des risques très étudiés. Il convient en conséquence d’instaurer un climat de confiance et de remettre un business-plan complet et de qualité.

Il convient de fournir au banquier une analyse objective votre entreprise qu’il va financer, au travers :

o Des produits,

o Du marché de ces produits et de leur évolution,

o De la concurrence existante et potentielle,

o De la qualité des moyens d’exploitation,

o De ses performances techniques,

o De l’encadrement,

o De la qualité et de l’âge du personnel,

o De la clientèle,

o De l’importance en pourcentage du chiffre d’affaires de ses cinq plus gros clients.

La confiance du banquier dans votre projet passe également par une structure financière équilibrée. Il appréciera notamment :

o Les bases de l’équilibre financier entre les capitaux propres et les dettes à moyen et long termes,

o Le  pourcentage de financement des immobilisations à acquérir. La banque finance en effet rarement à 100% le besoin à couvrir,

o Le rapport entre la charge annuelle de remboursement des dettes à terme avec l’autofinancement net de l’entreprise (résultat net + dotations aux amortissements) qui ne devrait pas excéder en principe 65%.

Le contenu du dossier de financement ou business-plan

Le dossier de financement contiendra les parties suivantes :

o La présentation de votre entreprise :

§ Son nom,

§ Son métier,

§ Ses compétences : le dirigeant, l’équipe,

§ Ses clients,

§ Ses fournisseurs,

§ Ses autres partenaires.

o Le marché de votre entreprise

§ Son activité,

§ Ses produits,

§ Son degré de dépendance avec ses clients,

§ Son degré de dépendance avec ses fournisseurs,

§ Son positionnement sectoriel,

§ Ses conditions générales de vente (délais de paiement…),

§ Ses modes de financement (affacturage, Dailly…).

o Les moyens d’exploitation de votre entreprise

§ Ses locaux,

§ Son matériel (nature, durée de vie, prix d’achat, financement),

§ Son assurance de perte d’exploitation / homme clé,

§ Ses collaborateurs essentiels (qualités).

o Le cadre juridique de votre entreprise

§ Sa direction (âge, formation, situation de famille),

§ Son origine (création, achat, succession),

§ Son mode d’exploitation (son expert-comptable, son avocat, ses associés…),

o L’avenir de votre entreprise

§ L’évolution de son marché,

§ L’évolution de l’entreprise sur son marché,

§ Les perspectives de sortie de l’équipe dirigeante (revente, succession familiale…).

o Les éléments financiers prévisionnels et financiers de votre entreprise

§ Le programme d’investissement,

§ Le compte de résultat,

§ Le plan de financement,

§ Le plan de trésorerie,

§ Le bilan.